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建设银行企业信用贷款条件及额度

时间:2021-08-31   来源:daikuan    热度:


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  一、建设银行企业信用贷款申请条件

 

  1、公司必须是经工商行政管理机关核准登记注册的企业;

 

  2、公司是有固定的经营场地,有必要的经营设施,实行独立核算,自负盈亏,自主经营、独立承担民事责任的企业;

 

  3、公司有健全的财务会计制度,贷款时需向银行提供企业经营情况表,提供统计报表;

 

  4、公司遵守国家法律、法规、政策,依法经营;

 

  5、公司行业国家政策允许,鼓励发展的行业。
 


 

  二、建设银行企业信用贷款办理流程

 

  1、申请。

 

  贷款人向建行提出小额无抵押贷款申请,应提供相关基本情况材料及《中国建设银行自然人保证信息表》。

 

  2、评级授信。

 

  建行组织专业人员对贷款人进行贷前调查,根据相关规定进行评级授信。

 

  3、签定合同。

 

  通过建行审批后,贷款人需要与建行签定借款合同及最高额保证合同。

 

  4、贷款获取。

 

  在额度有效期内,贷款人可以多次提款、随时归还、循环使用。

 

  5、还款。

 

  贷款人可以随时根据自身资金情况归还贷款。

 

  三、建设银行企业信用贷款额度

 

  建设银行信用贷业务,相比一般银行的额度要来得更高,一般普通客户贷款金额不超过200万元,这是众多银行当中较高的贷款额度了;而企业主为私人银行客户的,贷款额度可上升到更高,贷款期限也能更长。建设银行还跟据不同借款人群进行了区分,借款用户的不同,所能获得的贷款额度有所区别,如个人的,贷款额度最高能到50万以上,小企业的能到500万元。
 


 

  四、建设银行企业信用贷款利率

 

  建行企业贷款利率是在央行贷款基准利率上浮动执行的,具体利率还需建行根据企业的资质来确定,央行贷款基准利率为:

 

  1.五年以上的贷款,基准利率为4.9%;

 

  2.一至五年(含)的贷款,基准利率为4.75%;

 

  3.一年(含)以内的贷款,基准利率为4.35%。

 

  五、建设银行企业信用贷款申请资料

 

  1、企业营业执照;

 

  2、组织机构代码证;

 

  3、国地税证件;

 

  4、开户许可证;

 

  4、贷款卡(到人民银行领申请表,再到企业基本结算户经办银行盖章);

 

  5、连续两年已审计的年度财务报表;

 

  6、最近一期未审计月度财务报表。
 


 

  六、建设银行企业信用贷款申请注意事项

 

  1、资产负债率不要超过60%(要把你申请的贷款数额计算在内);

 

  2、财务报表中,年度的经营性净现金流不要为负数;

 

  3、利润不能为负数,净利润率最好在10%以上;

 

  4、贷款额度批复一般是你上一年销售收入的30%以内。



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